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什么是金融衍生产品？它包括哪些种类？
衍生产品是英文（Derivatives）的中文意译。其原意是派生物、衍生物的意思。金融衍生产品通常是指从原生资产（Underlying Asserts）派生出来的金融工具。由于许多金融衍生产品交易在资产负债表上没有相应科目，因而也被称为“资产负债表外交易（简称表外交易）”。金融衍生产品的共同特征是保证金交易，即只要支付一定比例的保证金就可进行全额交易，不需实际上的本金转移，合约的了结一般也采用现金差价结算的方式进行，只有在满期日以实物交割方式履约的合约才需要买方交足贷款。因此，金融衍生产品交易具有杠杆效应。保证金越低，杠杆效应越大，风险也就越大。国际上金融衍生产品种类繁多。活跃的金融创新活动接连不断地推出新的衍生产品。金融衍生产品主要有以下下种分类方法
（1）根据产品形态。可以分为远期、期货、期权和掉期四大类。
远期合约和期货合约都是交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量资产的交易形式。期货合约是期货交易所制定的标准化合约，对合约到期日及其买卖的资产的种类、数量、质量作出了统一规定。远期合约是根据买卖双方的特殊需求由买卖双方自行签订的合约。因此，期货交易流动性较高，远期交易流动性较低。
掉期合约是一种内交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约。更为准确他说，掉期合约是当事人之间签讨的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流（Cash Flow）的合约。较为常见的是利率掉期合约和货币掉期合约。掉期合约中规定的交换货币是同种货币，则为利率掉期；是异种货币，则为货币掉期。
期权交易是买卖权利的交易。期权合约规定了在某一特定时间、以某一特定价格买卖某一特定种类、数量、质量原生资产的权利。期权合同有在交易所上市的标准化合同，也有在柜台交易的非标准化合同。
（2）根据原生资产大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品。如果再加以细分，股票类中又包括具体的股票和由股票组合形成的股票指数；利率类中又可分为以短期存款利率为代表的短期利率和以长期债券利率为代表的长期利率；货币类中包括各种不同币种之间的比值：商品类中包括各类大宗实物商品。具体见表3—1
表3—1 根据原生资产对金融衍生产品的分类
对象|原生资产| 金融衍生产品
利率|短期存款| 利率期货、利率远期、利率期权、利率掉期合约等
|长期债券| 债券期货、债券期权合约等
股票|股票 | 股票期货、股票期权合约等
|股票指数| 股票指数期货、股票指数期权合约等
货币|各类现汇| 货币远期、货币期、货币期权、货币掉期合约等
商品|各类实物商品|商品远期、商品期货，商品期权、商品掉期合约等
（3）根据交易方法，可分为场内交易和场外文易。
场内交易，又称交易所交易，指所有的供求方集中在交易所进行竞价交易的交易方式。这种交易方式具有交易所向交易参与者收取保证金、同时负责进行清算和承担履约担保责任的特点。此外，由于每个投资者都有不同的需求，交易所事先设计出标准化的金融合同，由投资者选择与自身需求最接近的合同和数量进行交易。所有的交易者集中在一个场所进行交易，这就增加了交易的密度，一般可以形成流动性较高的市场。期货交易和部分标准化期权合同交易都属于这种交易方式。
场外交易，又称柜台交易，指交易双方直接成为交易对手的交易方式。这种交易方式有许多形态，可以根据每个使用者的不同需求设计出不同内容的产品。同时，为了满足客户的具体要求、出售衍生产品的金融机构需要有高超的金融技术和风险管理能力。场外交易不断产生金融创新。但是，由于每个交易的清算是由交易双方相互负责进行的，交易参与者仅限于信用程度高的客户。掉期交易和远期交易是具有代表性的柜台交易的衍生产品。
据统计，在金融衍生产品的持仓量中，按交易形态分类，远期交易的持仓量最大，占整体持仓量的42％，以下依次是掉期（27％）、期货（18％）和期权（13％）。按交易对象分类，以利率掉期、利率远期交易等为代表的有关利率的金融衍生产品交易占市场份额最大，为62％，以下依次是货币衍生产品(37％）和股票、商品衍生产品（1％），1989年到1995年的6年间，金融衍生产品市场规模扩大了5．7倍。各种交易形态和各种交易对象之间的差距并不大，整体上呈高速扩大的趋势。
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每天学点金融知识｜常见的金融名词
准货币:一般是指由银行存款的定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成
2.有限法偿:无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受
3.无限法偿:有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，无论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受
4.贴现:指商业票据持有人在票据到期前为获取现款向金融机构贴付一定的利息所做的票据转让。实质上是一种特殊形式的放款.
5.承兑:指汇票到期前，汇票付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一种行为。
6.股票价格指数:即反应股票行市变动的价格平均数
7.法定存款准备金:国金融当局以法律形式规定商业银行吸收的活期存款，必须按一定比例转存中央银行，这部分存款被称为商业银行的法定准备金，该比例被称作法定存款准备率
8.证券行市:是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。有价证券的行市主要取决于两个因素:一是有价证券的收益，二是当时的市场利率
9.固定汇率:是按照汇率是否固定来分的。固定汇率是一国的货币与他国货币的比率，是在一定的幅度内波动的
10.货币乘数:是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数
11影子银行:一般是指那些有着部分银行功能，却不受监管或少受监管的非银行金融机构。简单理解，影子银行是指那些可提供信贷，但是不属于银行的金融机构。中国影子银行主要包括信托公司、担保公司、典当行、货币市场基金、各类私募基金、小额贷款公司以及各类金融机构理财等表外业务等。特征:机构众多、规模较小、杠杆化水平较低但发展较快。
12.PPI指数(Producer Price Index):PPI是生产者物价指数，衡量国内生产商所生产的产品(平均)价格。PPI上升，就是企业的生产价格指数上升。PPI对CPI(Consumer PriceIndex)会有一定的影响。它反应生产环节价格水平，而CPI反应消费环节的价格水平。整体价格水平的波动一般先出现在生产领域，然后通过产业链向下游产业扩散，最后波及流通领域消费品。
13.LOF基金:LOF基金，英文全称是“ListedOpen-Ended Fund也叫“上市型开放式基金”，也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。不过投资者如果是在指定网点申购的基金份额，想要上网抛出，须办理一定的转托管手续:同样，如果是在交易所网上买进的基金份额,想要在指定网点赎回，也要办理一定的转托管手续。
14.QFll:QFII( Qualified Foreign Institutional Investors )是合格的境外机构投资者的简称，QFII 机制是指外国专业投资机构到境内投资的资格认定制度。在一些国家和地区，特别是新兴市场经济的国家和地区，由于货币没有完全可自由兑换、资本项目尚未开放，外资介入有可能对其证券市场带来较大的负面冲击，因此采用QFIII制度有限度地引进外资、开放资本市场，进行过逆回购;
15.正回购与逆回购:都是央行在公开市场上吞吐货币的行为，是种调整货币政策的方式。正回购是中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行，是央行从市场收回流动性的操作，而正回购到期则是央行向市场投放流动性的操作。逆回购是中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，是央行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则是央行从市场收回流动性的操作。
16.热钱:又称游资或投机性短期资本，通常是指以投机获利为目的快速流动的短期资本，其进出之间往往容易诱发市场乃至金融动荡。热钱的投资对象主要是外汇、股票、贵金属及其衍生产品市场等，具有投机性强、流动性快、隐蔽性强等特征。
普及金融知识宣传标语
1、注意信息保护，维护用卡安全。
2、正确树立理财观念，理性选择投资渠道。
3、珍惜一切血汗，远离非法集资。
4、珍惜个人信用记录，合理使用个人贷款。
5、珍爱信用记录，享受幸福人生。
6、账务变动需留意，刷卡金额要核对。
7、远离非法集资，人人责无旁贷。
8、远离非法集资，拒绝高利诱惑。
9、用卡安全需牢记，金融欺诈须警惕。
10、依据个人风险偏好，合理选择代销产品。
11、宣传普及靠大家，金融知识进万家。
12、信用卡不是摇钱树，刷卡消费要适度。
13、心贴心的服务，手握手的承诺。
14、吞卡吞钞需警惕，拨打热线人勿离。
15、天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱。
16、提高风险防范意识，警惕贷款、非法融资和非法集资广告陷阱，谨防上当受骗。
17、提高风险防范能力，自觉抵制非法集资。
18、树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱。
19、设备存取多观察，小心偷窥和尾随。
20、人信用要珍惜，避免套现和逾期。
21、清清楚楚贷款，明明白白消费。
22、前观后看捂密码，插口验机留存条。
23、密码操作勿泄露，不明网站勿登陆。
24、理睬你产品有风险，认真阅读慎重选。
25、理财非储蓄，了解要仔细。
26、理财非储蓄，风险兼收益；别人做介绍，自己拿主意。
27、理财产品有风险，认真阅读慎重选。
28、理财产品细甄选，合理配置降风险。
29、看清风险提示，谨慎投资决策。
30、谨防电信诈骗，切勿轻易转账。
31、广学银行知识，依法维护权益。
32、个人信用要珍惜，避免套现和逾期。
33、服务有起点，满意无终点。
34、风险牢记于心，投资量力而行。
35、非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自负。
36、多一份银行知识学习，多一份个人财富保障。
37、抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道。
38、打击非法集资，维护群众利益。
39、打击非法集资，维护金融稳定，共创和谐社会。
40、打击非法集资，共创社会和谐。
41、产品介绍要看清，谨防误导和误听。
42、操作多一分留心，资金多一份安心。
43、参与非法集资，自己承担损失。
44、财务变动需留意，刷卡金额要核对。
45、不明信息匆轻信，网上支付要谨慎。
46、安全用卡不转借，支付密码勿外泄。
47、安全用卡，理性消费，精明理财，美好生活。
48、安全使用网银，谨慎网络诈骗。
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