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分享金融小知识，标准差

标准差是反映一组数据离散程度最常用的一种量化形式，是表示精确度的重要指标。在金融中，标准差是风险控制中的一个概念，准确地说，标准差是风险的计量单位来源:https://gzsmmy.cn/xqzs/202412-1784.html。

那么讲到标准差，有一个很重要的知识，就是正态分布。在金融中，我们购买的产品都是有风险，其中我们运用标准差来分析产品仿肢的涨跌时，我们可以更加方便了解产品涨跌的剧烈程度，与风险大小。

一般而言，标答汪准差越大，表示产品的涨跌较制烈，风险程度也较大；标准差越小，涨跌较温和，风险较少。除此以外我们在分析风险情况时，也要结合更多的指标，来确保其准确性来源:https://gzsmmy.cn/xqzs/202412-1784.html。

举个例子：假如我们购买了一个金备举世融产品，它一年的回报率为10%，标准差为2%。

那么，我们可以大概计算一下不同区间回报率的的可能性，假如回报率在8%~12%之间（相差4个标准差），它的可能性为68.2%来源:https://gzsmmy.cn/xqzs/202412-1784.html。另外，回报率在6%一14%之间，(相差8个标准差)，它的可能性为95.4%。

名义利率与实际利率

名义利率( Nominal Interest Rate）是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胩因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。即指包括补偿通货膨脱（包括通货紧缩）风险的利率。一般银行的利率都是名义利率。

例如，张某在银行存入 100 元的一年期存款，一 年到期时获得 5 元利息，利率则为5%，这个利率就是名义利率来源:https://gzsmmy.cn/xqzs/202412-1784.html。

名义利率并不是投资者能够获得的真实收益,还与货币的购买力有关。如果发生通货膨胩，投资者所得的货币购买力会贬值,因此投资者所获得的真实收益必须剔出通货膨胩的影响，这就是实际利率。实际利率 ( Effective Interest Rate)指物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利息率来源:https://gzsmmy.cn/xqzs/202412-1784.html。

名义利率与实际利率存在着下述关系：

1、之前有讲过，计算利息有两种方法：按照利息不再投资增值的假设计算称为单利；按照利息进入再投资，回流到项目中的假设计算称为复利：当计息周期为一年时，名义利率和实际利率相等计息周期短于一年时，实际利率大于名义利率。以1年为计息基础，按照第一计息周期的利率乘以每年计息期数，就是名义利率，是按单利的方法计算的。而一年多次计息，按照复利计算的年利息与本金的比值为实际利率。

2、名义利率不能是完全反映资金时间价值，实际利率才真实地反映了资金的时问价值来源:https://gzsmmy.cn/xqzs/202412-1784.html。

3、以i表示实际利率，r表示名义利率，n 表示年计息次数，那么名义利率与实际利率之间的关系为：1+名义利率=（1+实际利率）*（1+通货膨胀率），一般简化为名义利率=实际利率＋通货膨胀率

4、名义利率越大，周期越短，实际利率与名义利率的差值就越大。

例如，如果银行一年期存款利率为 2%，而同期通胀率为 3%，则储户存入的资金实际购买力在贬值。因此，扣除通胀成分后的实际利率才更具有实际意义。仍以上例，实际利率为 2% - 3%= -1%，也就是说，存在银行里是亏钱的。来源:https://gzsmmy.cn/xqzs/202412-1784.html

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