近年来经济社会在不断发展社会，平均工资也在不断提高，月薪过万的打工人也越来越多了。养老保险是未来人们养老必不可少的保障。2023年月薪一万的打工人，参加养老保险，未来退休养老金能领取多少？

很多人口中的月薪1万，多指的是每月到手工资1万元。但是我们的养老保险缴费基数，跟我们的到手工资不是特别密切。

根据《关于规范社会保险缴费基数有关问题的通知》（劳社险中心函2006 年60号），职工本人的缴费基数原则上是以上年度本人月平均工资为基础，在60%~300%的社会平均工资之间核定。

国家规定的工资总额实际上是包括计时工资、计件工资、奖金、津贴补贴、加班加点工资和特殊情况下支付的工资等六类情况。这实际上是属于应发工资待遇的，跟实发工资确实差距很大。

一般来说，个人承担的社保公积金缴费比例会在个人缴费基数的15%~22%之间，如果再考虑每年单位发2~3个月工资的年终奖待遇，差不多上年度的月平均应工资（即当年的缴费基数）会在15,000元左右。

按照国家统计局公布的工资数据，2021年我国城镇非私营单位社会平均工资达到了每月8903.08元。实际上，像2021年7月1日至2023年6月30日的上海市的社平缴费基数就达到了10338元。月薪过万，还是相对越来越普遍了。

参加养老保险产生的基本养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，计算公式是全国统一的。

（一）基础养老金，是跟退休上年度社会平均工资相挂钩的。现在每年社会平均工资增长7%~9%以上，相应的基础养老金待遇也会按比例上升。

假设在上海市参加养老保险，1.5万元的缴费基数，大约是130%的缴费档次，每缴费一年可以领取1.15%的退休上年度社会平均工资。

如果是在山东参加养老保险的话，1.5万元缴费基数大约是200%的缴费档次，每缴费一年可以领取1.5%的退休上年度社会平均工资（山东省现在使用的是养老金计发基数）。

不过由于上海的社平工资更高，实际上在上海更划算一些。

（二）个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

每月记入个人账户里的钱数是按照缴费基数的8%确定的，不管在什么地方参保，实际上每月进入个人账户都是1200元。

相应的养老保险个人账户记账利率也是全国统一的，因此个人账户养老金是不会因地区不同而不同的。

养老保险个人账户的记账利率，近年来一直在6%~8%以上，远比我们投资理财划算。

如果说参保缴费40年，65岁退休，养老金能领多少呢？假设社会平均工资不变，个人账户记账利率为零，这样可以计算出相对于现在的收入水平。

假设是在山东省参保，按照200%档次缴费40年，平均缴费指数就是2，基础养老金是60%的当年养老金计发基数。2021年的养老金计发基数是6893元，2023年预计是7200元左右，因此基础养老金预计会在4320元左右。

养老保险个人账户的余额每月积累1200元，一年1.44万元，40年是57.6万元。65岁退休计发月数，按照现在计算是101个月，不过未来肯定要修订完善。假设按照现在60岁退休的139个月计算，因此可以计算出个人账户养老金每月可以领取4140元左右。

两部分相加，预期未来每月养老金是8460元，大约是120%左右的社平工资，大约是每月到手工资的84.6%。按照国际通行的标准，能够维持退休生活水平不变了。

你觉得这样的养老金怎么样？那就努力缴费吧！