从写求职信到起草学术文章，生成式人工智能程序正在改变商业运作的方式——包括在财务规划领域。

如果你是预算有限的千禧一代或Z世代，人工智能可能是你获得一些直接的个人理财建议的门票。

事实上，Mint和TurboTax背后的公司Intuit最近表示，它正试图通过将生成式人工智能整合到其软件中，使财务规划更容易实现。

Intuit人工智能副总裁Nhung Ho表示:“并非每个人都天生具备研究和提出正确问题所需的金融知识。”他的团队领导了该公司新的生成式人工智能操作系统GenOS。

“我们试图做的是，在人们所在的地方找到他们，让他们用自己的话提出问题，项目可以利用这些问题为他们提供最好的建议和前进的道路。”

华盛顿乔治城大学(Georgetown University)金融学和机器人咨询教授阿尔贝托?罗西(Alberto Rossi)表示，尽管复杂的生成式人工智能系统在财务规划领域尚属新鲜事物，但近十年来，人工智能一直是个人理财服务的重要组成部分

他指出，像财捷(Intuit)的Mint这样的金融聚合器——它可以跟踪客户的银行账户，帮助管理他们的预算和现金流——在2010年代初出现，是今天genos式程序的前身。

罗西说:“随着技术的进步，(公司)开始意识到，很多市场已经被排除在财务咨询之外。”“具体来说，就是那些负担不起人力财务顾问的人，因为他们没有足够的资产来支付。”

软件公司开始向两个方向发展。开发人员要么希望生产全自动系统，要么设计混合程序，消费者可以通过人工智能获得初步建议，然后可以从人类顾问那里寻求更具体的帮助。

他说:“通常情况下，人们真正需要的是避免犯最大错误的建议，比如让钱留在储蓄账户里，而信用卡债务却获得了利息。”“一旦你解决了这些问题，你基本上就成功了90%。”

Ho回应了Rossi的观点，强调Intuit并不打算取代人类财务顾问，而是寻求利用他们来弥补知识和建议的差距。

“这不是要减少人与人之间的互动，而是要提高这些互动的质量，”她说。

因此，用户不需要从一开始就向理财规划师付费，而是可以通过使用生成式人工智能来完成大部分必要的初步研究和建议，从而节省金钱和时间，而理财规划师可能会为此收取大笔费用。

“人工智能系统很好，但它们并不是100%正确，所以你需要将它与一个在该领域拥有多年专业知识的人配对，这样你就可以采取下一步行动，并根据它给你的建议采取行动，”何补充说。

罗西说，虽然机器人咨询是否能使财务规划更具包容性还没有结论，但重要的是，这些项目的设计要确保个人愿意并能够透露必要的信息，以提供有用的建议。

特别是，“软财务信息”——比如一个人的就业状况有多不稳定，或者一个家庭的平均预期寿命——可能更容易通过与客户认为他们可以信任的人类顾问的一对一互动获得，而不是一个不熟悉的人工智能程序。

“人们可能对自己的财务信息守口如瓶，”罗西说，“所以人们需要的是一个全面的机器人顾问，它能考虑到整体情况，并能根据它提出的问题种类和提问方式得出总体情况。”

罗西补充说，在考虑使用哪种金融人工智能时，最重要的可能是软件如何保护和使用个人数据。他警告说，软件开发商可能会利用个人信息(如年龄或性别)，通过这些信息产生的建议来推销特定产品，比如打着公正“建议”的幌子，把一家银行的信贷额度作为付费广告推销给另一家银行。

他还指出，在选择使用哪种个人理财人工智能之前，进行研究的重要性。她说，消费者应该小心使用专门为财务规划设计的生成人工智能，而不是任何旧的聊天机器人。

她说:“数据隐私非常重要，但认识到并非每个生成式人工智能系统都是平等的，这一点同样重要。”

“我们不希望发生的是，那些已经无法很好地获取金融资源的人，使用给他们糟糕建议的系统，并将他们的数据置于危险之中——所以这不仅仅是金融知识的问题，也是数据知识的问题。”

加拿大新闻社的这篇报道于2024年7月18日首次发表。