3年前，我买了一份每年保险+定投产品。因为这个产品，让我劳心费神，激发了我对金融业的观察。

说说我发现的几个现象

蚂已不姓马

零售终端也开始玩私域、玩社群了，而且是借助微信、里德助手plus等工具

都在加强服务意识。2023整个一年，我没去过柜台，年底去一下，发现服务好多了

储蓄业务意愿强，贷款意愿弱

透过现象去发现趋势，以银行零售终端为例，我总结了3大趋势

趋势一 优化零售终端，加强线上业务

“得零售者，得天下”，是银行业的行话。零售端售储畜产品、基金代售等，但最关键的，这是一个流量入口。

线上线下一体化，对老客户进行运营维护，具体措施包括

1）智能电销

2) 私域，个微+拉群

3) 珍惜每一个进店客户，做好服务体验

随着互联网的发展，线下柜台人流在大大减少，例如我一年没去过柜台了。但基于线上沟通，现场可以达成一些交易。

趋势二 对公服务配套，加强企业粘性

银行业还有一句话: 无对公不强。

1） 对公深度合作，交叉销售

通过交叉销售、搭建平台，提供全方位的金融服务，增强客户粘性，增加收。

2) 提供收费或免费的交易或管理工具给到企业端

一但企业端应用起来，可以提升粘性。例如工资发放、税务管理、员工管理等一些工具。

趋势三 全员考核，全员营销

我们是否会收到这样的微信消息推送？

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以上现象，是以下措施的结果

1) 全员上阵，全员考核

这一点我非从业人员，不能完全判断。但可以肯定是有考核要求的，是有业绩压力。每个人都可以参与到线上运营。

2) 用好工具

类似&34;里德助手Plus&34;这种工具，人手一套，方便统一标准统一推送。简单易用，可以用在个微。

3) 统一管理

我与银行朋友聊天，他们每周会复盘，对每一个客户进行打标签+画像。推什么方案、发什么消息，反馈效果好不好，一定要总结。

以上是我的观察。银行零售终端、证券、保险、贷款、投融资领域，我想都差不多吧。再次总结一下:

加强服务意识，线上结合线下

用好微信、里德助手plus等简单易用的小工具

全员营销，定期总结和复盘

最后，小妹祝大家钱袋子鼓起来，银行及金融的服务好起来，买保险带理财要慎重！

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