为你的退休收入做计划是很重要的。退休计划中最容易被忽视的一个方面是这个过程有两个步骤。

首先是你的储蓄计划——随着时间的推移，你将如何积累财富和存钱。当然，这一点至关重要。然后是你的收入计划，或者你在退休后如何提取和分配你的财富。这一点同样重要，因为它会告诉你的储蓄和投资策略，以及退休后的生活方式。

所以这里有一些建议可以帮助你为你的退休生活建立一个收入计划。

如果需要专业帮助制定退休计划，可以咨询财务顾问。

目录表

切换

当你为退休储蓄时，你想要根据你的需求和生活方式设定你的目标，并以此为基础往回走。基本上，你每个月需要多少钱来支付生活费用?怎样才能满足你的需求和喜好呢?

这个预算将取决于许多因素。例如:

• 你们当地的生活费用是多少?

• 你在住房和其他固定账单上花了多少钱?

• 你想享受更昂贵的爱好，比如旅游，还是喜欢更安静的活动?

• 你应该预期什么样的医疗需求?

• 你是否为你的家庭需求设定了目标，比如孩子和孙子?

所有这些都是数学的一部分，但一般来说，一个好的起点是80%规则。退休后，你的生活成本会有所下降，所以经验法则是，你需要大约80%的当前收入来维持你目前的生活方式。假设你每年赚10万美元。你会想要计划一个每年可以产生8万美元可靠收入的退休账户。

从这里开始会给你一个具体的目标，这对长期规划至关重要。

注意:在你的收入预测中考虑通货膨胀是很重要的。理财顾问可以帮你做数学计算。

在此基础上，计划两类现金流出:账单和支出。

你的账单是必须支付的固定的、不可随意支配的成本。这包括住房、公用事业、食品、药品和其他基本费用。

计划用稳定的收入来源来支付账单。社会保障、年金和债券利息支付等资产都是不错的选择。如果你足够幸运有养老金，这也可以。总的来说，你要计划用你可预测的、安全的、有组织的收入来支付你需要的东西。这样，你就不会发现自己在支付房租或房产税时受到市场的摆布。

另一方面，支出将包括更多可选择的生活方式成本。这包括娱乐、外出就餐、旅游、爱好、奢侈品和其他不必要的开支，如果你不得不削减的话。

计划用不太安全的、基于投资组合的收入来支付你的支出。股票、债券回报(相对于利息支付)、etf、共同基金和房地产等资产都是不太安全的资产的好例子。这些是你将持有的投资，但它们会随着市场波动。你可以依靠这些资产来支付你的生活方式，但可以在市场低迷时必要时削减。

向财务顾问咨询，制定合适的退休预算。

除了退休前的投资增长，你还需要一个退休后增长的计划。

如果一切顺利，你将享受一个漫长的退休生活。如果不出意外的话，这意味着通货膨胀会严重削弱你投资组合的消费能力。对于住在城市里的租房者来说，住房成本也会产生同样的影响。为了防止这种情况发生，你需要一个至少能和资金增值一样快的投资组合。

把它纳入你的收入计划中。

对于一些退休人员来说，这将意味着从他们的提款中划出一部分用于再投资。虽然你不能把投资收益放在一个税收优惠的投资组合中，但你当然可以把它们再投资到标准账户中。预期一定程度的再投资将使你的退休投资组合更加安全，使用年金和债券等资产来产生更可靠的收入流，同时通过将这些收入滚动到指数基金等成长型产品中来预期更多的增长。

不管你怎么做，确保不要忘记成长的需要。财务顾问可以根据你的目标和风险承受能力来帮助你确定合理的回报率。

最后，不要忘记在你的收入中预估税收。

许多人忘记了他们退休后的大部分收入来源都要纳税，包括社会保障福利。(罗斯个人退休账户是最大的例外。)因此，当他们建立一个每年产生8万美元收入的投资组合时，他们希望手头有8万美元。

事情不是这样的。你可以在大多数税收优惠的退休账户上缴纳所得税，在所有标准投资组合上缴纳资本利得税或所得税，在社会保障上缴纳福利税。所以，和你的财务顾问或会计师一起提前了解一下这些税是多少，这样你就可以知道你将为你的计划收入支付多少。

记住，财务顾问可以帮助你建立一个考虑到税收、通货膨胀和其他因素的健全的退休计划。

对退休收入和提款进行规划是退休计划中必不可少的一步。当你准备你的账户时，一定不要忽视这一点，因为它可以帮助你构建你的投资组合并建立可实现的目标。

• 美国国税局根据你的投资组合的来源和性质，对不同类型的退休收入征收不同的税。以下是他们如何处理市场上一些最常见的退休资产。

• 财务顾问可以帮助你制定一个全面的退休计划。找一个理财顾问并不难。SmartAsset的免费工具为您匹配最多三个为您所在地区服务的经过审查的财务顾问，您可以与您的顾问匹配进行免费介绍电话，以决定您认为哪一个适合您。如果你已经准备好找一个能帮助你实现财务目标的顾问，现在就开始吧。

《如何制定自己的退休收入计划》这篇文章首先出现在SmartAsset的SmartReads上。